Kas ir kredītu refinansēšana?

21 oktobris, 2025

Personīgo finanšu pārvaldība var būt sarežģīta. Teju ikviens ir saskāries ar dažādu veidu aizdevumiem – hipotekāro kredītu, auto līzingu, studiju kredītu vai cita veida finanšu pakalpojumu. Reizēm šīs saistības var kļūt pārāk lielas vai grūti pārvaldāmas, īpaši, ja procentu likmes ir augstas vai atmaksas nosacījumi – neelastīgi. 

Šādos gadījumos kredītu refinansēšana var kļūt par piemērotu risinājumu. Šajā rakstā skaidrosim:

• Kas ir kredītu refinansēšana
• Kādas ir priekšrocības un riski
• Kādos gadījumos refinansēt esošo aizdevumu
• Kāds ir pieteikšanās process
• Cik lielu aizdevuma summu iespējams refinansēt
• Vai iespējams refinansēt vairākus kredītus

Kas ir kredītu refinansēšana?

Refinansēšana ir process, kurā esošais aizdevums tiek aizstāts ar jaunu aizdevumu, parasti pie cita aizdevēja , lai iegūtu labākus nosacījumus:

• Zemāku procentu likmi;
• Mazāku ikmēneša maksājumu;
• Garāku vai īsāku atmaksas termiņu.

Kā tas darbojas praksē?

Ja personai ir aizdevums 5000 € apmērā ar 25% procentu likmi, refinansējot šīs saistības, tiek noslēgts jauns līgums ar zemāku, piemēram, 16% likmi. Tādējādi iespējams samazināt gan ikmēneša maksājumu, gan kopējās kredīta izmaksas.

Kādēļ izvēlēties kredītu refinansēšanu?

Ir vairāki iemesli, kādēļ cilvēki izvēlas refinansēt savu aizdevumu:

Lai iegūtu zemāku procentu likmi

Procentu likmes ir mainīgas, un tās var ietekmēt gan ekonomiskā un politiskā situācija pasaulē, gan personīgais kredītreitings. Ja aizdevums tika iegūts laikā, kad procentu likmes bija augstas, refinansēšana var samazināt šīs izmaksas.

Lai samazinātu ikmēneša maksājumus

Ja budžets ir ierobežots, refinansēšana var būt veids, kā samazināt ikmēneša kredīta maksājumu.

Lai apvienotu vairākus aizdevumus

Daudziem cilvēkiem vienlaikus ir vairāki aktīvi aizdevumi, un var būt sarežģīti tos visus pārvaldīt. Refinansēšana ļauj šos aizdevumus apvienot vienā, ar vienu ikmēneša maksājumu, vienkāršojot finanšu pārvaldību un samazinot maksājumu kavēšanas risku.

Ar kādiem riskiem jārēķinās?

Lai gan refinansēšana var piedāvāt būtiskas priekšrocības, tā nav piemērota visās situācijās. Pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi jāizvērtē iespējamie riski:

Augstākas kopējās izmaksas

Nereti zemāks ikmēneša maksājums tiek panākts, pagarinot atmaksas termiņu, kas ilgtermiņā var palielināt kopējās procentu izmaksas. Svarīgi pārliecināties, ka ietaupījumi īstermiņā atsvērs kopējo izmaksu pieaugumu.

Komisijas maksa

Refinansēšana ietver viena līguma aizstāšanu ar jaunu, kas var radīt papildu administratīvās izmaksas. Tās var ietvert gan komisijas maksu jaunajam aizdevējam par darījuma apstrādi/jaunā līguma noslēgšanu, gan citas izmaksas, kas var rasties aizdevējam saistībā ar ātrāku līguma izbeigšanu.. Šīs izmaksas ir jāpieskaita kopējam aprēķinam, lai noteiktu reālo ieguvumu.

Kad refinansēšana var būt piemērota izvēle? 

Aizdevumu refinansēšana var būt noderīgs finanšu rīks, īpaši situācijās, kad:

Procentu likmes tirgū ir ievērojami samazinājušās

Ja tirgū tiek piedāvātas zemākas procentu likmes, refinansējot aizdevumu, var saņemt izdevīgāku piedāvājumu.

Personas finansiālā situācija ir uzlabojusies

Ar lielākiem ienākumiem un labāku kredītvēsturi var būt iespējams saņemt izdevīgākus nosacījumus.

Persona vēlas samazināt ikmēneša maksājumu apmēru

Pagarinot atmaksas termiņu, var samazināt ikmēneša maksājumus.

Kādus kredītus iespējams refinansēt?

Refinansēšana ir piemērots risinājums dažādiem aizdevumu veidiem. Visbiežāk kredītu refinansēšana tiek izmantota:

• Patēriņa kredītiem un kredītlīnijām – palīdz aizņēmējiem aizstāt īstermiņa parādus ar augstām procentu likmēm pret vienu, vieglāk pārvaldāmu aizdevumu.
• Auto kredītiem vai līzingam – var samazināt ikmēneša maksājumus vai kopējos procentu maksājumus aizdevuma termiņā.
• Kredītkaršu aizdevumiem – daži aizdevēji ļauj refinansēt kredītkaršu aizdevumus, kam sākotnēji bijusi augsta procentu likme, padarot atmaksu reālāku un vienkāršāku.

Kāds ir refinansēšanas process?

Aizdevuma refinansēšana sākumā var šķist sarežģīts process, jo ir nepieciešams dzēst esošo aizdevumu, kā arī noslēgt jaunu līgumu. Tomēr patiesībā process ir pārskatāms, ātrs un saprotams, ja aizņēmējs seko soļiem un laikus sagatavo nepieciešamos dokumentus.

Aizdevumu refinansēšanas process soli pa solim:

1. Pieteikuma aizpildīšana – reģistrējieties un aizpildiet pieteikumu;
2. Piedāvājuma saņemšana – aplūkojiet un izvērtējiet piedāvājumu;
3. Informācijas iesniegšana – iesniedziet visu nepieciešamo informāciju par aktīvajām kredītsaistībām, kuras vēlaties refinansēt;
4. Līguma apstiprināšana – kad visa informācija ir iesniegta, parakstiet līgumu.

Lai kvalificētos kredītu refinansēšanas pakalpojumam, personai ir jābūt:

• Latvijas Republikas pilsonībai
• vecumā no 20 līdz 75 gadiem
• aktīvam kontam kādā no Latvijas bankām, piemēram, SEB, Swedbank vai Citadele
• aktīvam mobilajam telefona numuram jebkurā Latvijas tīklā un e-pasta adresei
• oficiāliem ienākumiem, kas reģistrēti Latvijā vai tiek saņemti uz Latvijas bankas kontu

Kā izvērtēt piedāvājumu?

Pirms līguma parakstīšanas ir svarīgi pārskatīt visus piedāvājuma aspektus, lai pārliecinātos, ka tas patiešām ir labākais risinājums. Pievērsiet uzmanību šiem kritērijiem:

• Kopējās izmaksas – pārliecinieties, ka piedāvājumā ir skaidri norādītas visas izmaksas, piemēram, komisijas maksa;
• Procentu likme – salīdziniet jauno procentu likmi ar esošo un izvērtējiet, kā tā ietekmēs kopējo atmaksas summu;
• Ikmēneša maksājums – pārliecinieties, ka jaunais ikmēneša maksājuma apmērs atbilst Jūsu atmaksas iespējām;
• Gada procentu likme (GPL) – šī likme atspoguļo aizdevuma patiesās izmaksas, ņemot vērā visas izmaksas un procentu maksājumus. Pirms līguma parakstīšanas pārliecinieties, ka piedāvājums Jūsu gadījumā ir izdevīgs;
• Aizdevēja reputācija – pārbaudiet aizdevēja licenci un, ja iespējams – klientu atsauksmes.  

Kāda ir pieejamā kredīta refinansēšanas summa un termiņš?

Refinansējamā summa un atmaksas nosacījumi lielākoties ir elastīgi un atkarīgi no individuālās aizņēmēja maksātspējas, kredītvēstures un vajadzībām:

• Aizdevuma summa: no 100 līdz 30 000 eiro;
• Atmaksas termiņš: no 3 mēnešiem līdz 84 mēnešiem jeb 7 gadiem, kas ļauj pielāgot ikmēneša maksājumus atbilstoši individuālajām vajadzībām un finansiālajai situācijai.

Vai iespējams refinansēt vairākus kredītus?

Jā, ir iespējams refinansēt vairākus aizdevumus, apvienojot tos vienā jaunā refinansēšanas līgumā. Tas var palīdzēt vienkāršot finanšu pārvaldību un bieži vien arī samazināt kopējās izmaksas.

Vai nepieciešama ķīla?

Nē, lai refinansētu aizdevumu, ķīla nav nepieciešama. Nenodrošinātus aizdevumus refinansē, pamatojoties uz personas kredītspēju un ienākumiem.

Kas jāņem vērā pirms pieteikšanās?

Pirms refinansēšanas ir svarīgi pārskatīt kopējo finansiālo situāciju. Izvērtējot pieteikumu, aizdevēji izvērtēs tādus faktorus kā kredītvēsture, ienākumi un aktuālo parādsaistību apmērs.

Negatīva kredītvēsture var ierobežot iespēju iegūt labvēlīgus nosacījumus un nepieciešamo summu.

 Nodrošinot, ka Jūsu dokumenti ir sakārtoti, un izprotot savas pašreizējās saistības, varat uzlabot refinansēšanas pieteikuma apstiprināšanas iespējas.

Kādus dokumentus nepieciešams iesniegt?

Lai pieteiktos, ir nepieciešams apliecināt savu identitāti, iesniegt bankas konta izrakstu, kas apliecina ienākumus, un informāciju par esošajām saistībām, kuras vēlaties refinansēt.

Pilnīgas un precīzas dokumentācijas iesniegšana paātrina pieteikuma izskatīšanas procesu.

Refinansēšana var atvieglot aizņēmēja finanšu pārvaldību, samazinot ikmēneša maksājumus un nodrošinot izdevīgākus aizdevuma nosacījumus.

Vai vēlaties refinansēt esošo kredītu?

Aizpildiet pieteikumu un saņemiet individuālu piedāvājumu!