Kāda ir atšķirība starp refinansēšanu un kredītu apvienošanu?
30 oktobris, 2025
Nereti finanšu nozarē, it īpaši kreditēšanas un aizdevumu jomā tiek pieminēti termini “refinansēšana” un “kredītu apvienošana”. Lai gan šie jēdzieni ir saistīti un dažreiz pat tiek lietoti ar vienu un to pašu nozīmi, starp tiem ir būtiskas atšķirības, un katrs no tiem ietver unikālas priekšrocības un ieguvumus.
Gan refinansēšana, gan aizdevumu apvienošana var palīdzēt aizņēmējiem ietaupīt naudu, samazināt ikmēneša maksājumus vai vienkāršot kredīta atmaksas procesu.
Refinansēšanas un kredītu apvienošanas jēdzieni
Refinansēšana ir process, kurā esošais aizdevums tiek aizstāts ar jaunu aizdevumu ar aizņēmējam piemērotākiem nosacījumiem. Galvenais mērķis ir nodrošināt zemāku procentu likmi, samazināt ikmēneša maksājumus vai pielāgot aizdevuma termiņu, piemēram, to pagarinot. Vairāk uzziniet rakstā “Kas ir refinansēšana“!
Savukārt kredītu apvienošana ir vairāku aizdevumu apvienošana vienā ar mērķi vienkāršot saistību atmaksu. Apvienojot aizdevumus, aizņēmējam vairs nav jāveic vairāki maksājumi mēnesī, bet tā vietā – viens maksājums vienam aizdevējam. Vairāk lasiet šajā rakstā.
Galvenās atšķirības starp kredītu refinansēšanu un aizdevumu apvienošanu
Lai gan kredītu refinansēšana un aizdevumu apvienošana var šķist līdzīgi, ir jāņem vērā dažas atšķirības:
Mērķis
- Refinansēšana: esoša aizdevuma aizstāšana ar jaunu, parasti, lai saņemtu zemāku procentu likmi.
- Aizdevumu apvienošana: vairāku aizdevumu apvienošana vienā, galvenokārt, lai vienkāršotu atmaksas procesu un samazinātu ikmēneša maksājumu.
Aktīvo aizdevumu skaits
- Refinansēšana: visbiežāk izmanto, ja ir viens aktīvs aizdevums.
- Aizdevumu apvienošana: izmanto tad, ja ir divi vai vairāk aktīvi aizdevumi.
Finansiālie ieguvumi
- Refinansēšana: ļauj samazināt procentu likmes un iegūt izdevīgāku piedāvājumu.
- Aizdevumu apvienošana: vienkāršo atmaksas procesu.
Elastība
- Refinansēšana: aizņēmējam var būt iespēja saņemt papildu naudas līdzekļus un, atkarībā no aizdevēja – izvēlēties starp fiksētām un mainīgām procentu likmēm.
- Aizdevumu apvienošana: galvenokārt koncentrējas uz aizdevumu apvienošanu vienā maksājumā; mazāka elastība atsevišķu aizdevuma nosacījumu pielāgošanā.
Kurā situācijā piemērotāka ir kredītu refinansēšana un kad – aizdevumu apvienošana?
Izvēle starp kredītu refinansēšanu un aizdevumu apvienošanu ir atkarīga no personas individuālajiem finanšu mērķiem un aktuālās situācijas.
Refinansēšana ir piemērota, ja personai ir viens aizdevums ar augstu procentu likmi vai neizdevīgiem nosacījumiem. Tas ir īpaši izdevīgi aizdevumiem ar lielāku summu, jo kaut neliela procentu likmju samazināšana var radīt ievērojamus ilgtermiņa ietaupījumus.
Aizdevumu apvienošana ir piemērota, ja personai ir vairāki kredīti ar augstu procentu likmi, kurus ir grūti pārvaldīt. Apvienojot šos aizdevumus, ir iespējams samazināt maksājumus un vienkāršot atmaksas procesu.
Gan kredītu refinansēšanas, gan aizdevumu apvienošanas mērķis ir padarīt parādsaistību atmaksu vienkāršāku un izdevīgāku, tomēr ir jāņem vērā atšķirības un nianses, izvēloties piemērotāko risinājumu.
Pirms lēmuma pieņemšanas ir svarīgi izvērtēt pašreizējās parādsaistības, kredītvēsturi un ilgtermiņa finanšu mērķus un konsultēties ar aizdevēju, lai atrastu piemērotāko risinājumu.
