Kas ir kredītu apvienošana?
10 oktobris, 2025
Saskaņā ar Latvijas bankas kredītu reģistra datiem 2025.gada jūlijā 698,3 tūkstošiem Latvijas iedzīvotāju bija spēkā esošas kredītsaistības. Gandrīz katrs trešais valsts iedzīvotājs maksā par vienu vai vairākiem aizdevumiem – mājokļa kredītu, patēriņa kredītu, līzingu vai citu.
Kad vienlaikus jāapmaksā vairāki šādi aizdevumi ar dažādiem nosacījumiem un atšķirīgu atmaksas grafiku, finanšu pārvaldība var kļūt sarežģīta. Tieši šādās situācijās kredītu apvienošana var būt piemērots risinājums.
Šajā rakstā skaidrosim:
- Kas ir kredītu apvienošana
- Kādas ir tās priekšrocības un trūkumi
- Kādās situācijās kredītu apvienošana var būt piemērota
- Kādiem nosacījumiem jāatbilst
- Kāds ir kredītu apvienošanas process
Kas ir kredītu apvienošana?
Kredītu apvienošana ir finanšu risinājums, kurā vairākas esošās kredītsaistības tiek apvienotas vienā jaunā aizdevumā ar vienotu atmaksas grafiku, procentu likmi un nosacījumiem.
Praksē tas nozīmē, ja personai ir vairāki aktīvi aizdevumi, kas noformēti pie dažādiem aizdevējiem, kredītu apvienošanas procesā tie visi tiek dzēsti un aizstāti ar vienu jaunu aizdevumu.
Piemēram, ja viens patēriņa kredīts ir 1200 € apmērā, otrs – 400 € apmērā un līzings 4000 €, tad kredītu apvienošanas rezultātā visi trīs šie aizdevumi tiks aizstāti ar vienu jaunu aizdevumu, piemēram, 5600 €.
Šāds risinājums būtiski atvieglo plānošanu, samazina maksājumu kavēšanas risku un noteiktos gadījumos ļauj arī samazināt kopējās izmaksas.
Aizdevumu apvienošanas priekšrocības
Kredītu apvienošanas galvenais ieguvums ir vienkāršāka maksājumu pārvaldība. Tomēr šis risinājums sniedz vairākas priekšrocības, kas var būt nozīmīgas.
Tikai viens ikmēneša maksājums vairāku maksājumu vietā
Vairāki aizdevumi nereti nozīmē dažādus atmaksas datumus, kas var apgrūtināt budžeta plānošanu. Apvienojot šos kredītus, Jums ir iespēja vienkāršot atmaksas procesu, jo turpmāk mēnesī Jums būs jāveic tikai viens maksājums saskaņā ar skaidru maksājumu grafiku.
Mazāks ikmēneša maksājums
Apvienojot vairākus kredītus vienā, iespējams pagarināt atmaksas termiņu, kas ļauj samazināt ikmēneša maksājamo summu. Tas savukārt nozīmē, ka atliek vairāk brīvo līdzekļu citiem tēriņiem.
Zemākas procentu likmes
Apvienojot aizdevumus vienā, var saņemt arī zemākas procentu likmes.
Mazākas kopējās aizdevuma izmaksas
Katram atsevišķajam aizdevumam nereti ir arī papildu maksas, piemēram, ikmēneša apkalpošanas maksa. Apvienojot kredītus, tiek noslēgts tikai viens līgums, līdz ar to maksājat tikai vienu šāda veida maksājumu.
Kredītvēstures uzlabošana
Kredītvēsture ir pārskats par Jūsu finanšu saistībām un to izpildi. Tā atspoguļo, vai maksājumus esat veicis laikus un atbilstoši noslēgtā līguma noteikumiem. Kredītu apvienošanas rezultātā, samazinot kredītsaistību skaitu, var būt vieglāk plānot budžetu un savlaicīgi veikt maksājumus, kas pozitīvi ietekmē arī Jūsu kredītvēsturi.
Kredītu apvienošanas trūkumi
Kopējās izmaksas var pieaugt
Zemāks ikmēneša maksājums var rasties, pagarinot atmaksas termiņu, kas ilgtermiņā var palielināt kopējās procentu izmaksas. Ir svarīgi izvērtēt, vai ietaupījumi īstermiņā atsvērs izmaksu pieaugumu ilgtermiņā.
Ierobežota maksimālā summa
Aizdevēji nosaka lielāko iespējamo apvienojamo summu un kredītu skaitu, tāpēc pirms pieteikšanās ir svarīgi pārbaudīt nosacījumus.
Nepārdomāts lēmums var radīt vēl lielāku slogu
Ja kredītu apvienošana tiek izmantota kā īslaicīgs risinājums bez finanšu plānošanas un tēriņu kontroles, pastāv risks iekļūt jaunos parādos. Ieguvums būs tikai tad, ja aizņēmējs spēs uzturēt maksājumu disciplīnu.
Kādos gadījumos izvēlēties kredītu apvienošanu?
Kredītu apvienošana, tāpat kā jebkuras citas saistības, nav universāls risinājums, taču noteiktos gadījumos tā var būt noderīga, piemēram, ja:
- Jums ir vairāk nekā viens aktīvs aizdevums, kas maksājumu veikšanu padara sarežģītāku;
- Esošo aizdevumu nosacījumi ir neizdevīgi un vēlaties saņemt labāku piedāvājumu;
- Kopējais esošo kredītsaistību ikmēneša maksājums ir pārāk liels un rada papildu slogu;
- Vēlaties samazināt ikmēneša maksājumu un atvieglot budžeta plānošanu;
- Vēlaties uzlabot savu finanšu disciplīnu un iegūt lielāku kontroli.
Kādiem nosacījumiem jāatbilst, lai varētu pieteikties kredītu apvienošanai?
Lai pieteiktos kredītu apvienošanai pie AvaFin, Jums jābūt:
- Latvijas Republikas piederīgajam;
- Vecumā no 20 līdz 75 gadiem;
- Aktīvam bankas kontam Latvijā strādājošā kredītiestādē;
- Aktīvam mobilā tālruņa pieslēgumam Latvijas tīklā un e-pasta adresei;
- Likumīgiem ienākumiem, kas reģistrēti un tiek saņemti uz bankas kontu Latvijā.
Svarīgi apsvērumi pirms lēmuma pieņemšanas
Piesakoties kredītu apvienošanai, aizdevēja pienākums ir izvērtēt Jūsu maksātspēju un kredītvēsturi, lai izveidotu piedāvājumu. Bet svarīgi ir arī pašam racionāli izvērtēt, vai šis risinājums palīdzēs sasniegt vēlamo mērķi. Izturieties atbildīgi, jo arī šis ir kredītsaistības, kuras nevajadzētu uztvert vieglprātīgi!
Cik kredītus un cik lielas kredītsaistības iespējams refinansēt?
Pie AvaFin iespējams apvienot neierobežotu kredīta līgumu skaitu. Maksimālā pieļaujamā kopējā apvienojamo kredītu summa ir 30 000 eiro. Aicinām aizpildīt pieteikumu, lai saņemtu individuālu piedāvājumu!
Kā notiek kredītu apvienošana un kāds ir atmaksas process?
Lai apvienotu kredītus, ir jāreģistrējas un jāaizpilda pieteikums. Pozitīva lēmuma gadījumā lūdzam pievienot informāciju par aktīvajām kredītsaistībām, kuras persona vēlas apvienot, norādot aizdevējus, esošo saistību apmēru. Pēc tam attālināti jāparaksta līgums.
Pēc līguma parakstīšanas savā klienta profilā jebkurā laikā varēsiet apskatīt atmaksas grafiku ar ikmēneša maksājuma summu, atmaksas datumu un atlikušo kredīta summu. Maksājums līdz noteiktajiem datumiem būs jāveic uz kādu no Avafin Latvia SIA bankas kontiem. Vairāk varat uzzināt mūsu jautājumu un atbilžu sadaļā.
Neatkarīgi no tā, kurā iestādē izvēlaties veikt kredītu apvienošanu, rūpīgi izpētiet nosacījumus un salīdziniet piedāvājumus. Atcerieties, ka pret jebkurām kredītsaistībām jāizturas atbildīgi, izvērtējot savas iespējas atmaksāt!
Vai vēlaties apvienot kredītus vienā maksājumā?
Piesakieties un saņemiet piedāvājumu!
