В ряде стран, включая Латвию, краткосрочные кредиты также доступны параллельно с другими финансовыми услугами.
В этой статье мы более подробно рассмотрим краткосрочные кредиты, их преимущества и варианты, которые помогут Вам принять обоснованное решение.
Что такое краткосрочный кредит?
Краткосрочные кредиты (также называемые быстрыми кредитами, микрозаймами, мини-займами) — это вид кредита, при котором физические лица занимают относительно небольшую сумму денег на короткий срок, обычно от месяца до года.
Этот тип кредита известен не только коротким сроком погашения кредита, но и относительно простой и быстрой подачей заявки, которая происходит через интернет.
Кто выдает быстрые кредиты?
Быстрые кредиты чаще всего предлагают альтернативные финансово-кредитные организации – небанковские кредиторы, которым Центр защиты прав потребителей (PTAC) выдал специальное разрешение или лицензию (подробнее о небанковских кредиторах читайте здесь).
Альтернатив быстрого кредита - потребительский кредит.
Avafin.lv предлагает заем до 10 000 евро с более длительным сроком погашения – до 84 месяцев. Для каждого клиента готовится индивидуальное предложение с индивидуальной процентной ставкой, при этом ежемесячный платеж будет фиксированным (с возможностью более быстрого погашения) и с четко понятными условиями.
Хотите получить потребительский кредит?
С AvaFin это удобно и безопасно. Зарегистрируйтесь!
Как я могу подать заявку на быстрый кредит?
Оформить быстрый кредит можно онлайн – на сайте кредитора. Для заключения договора не обязательно идти к кредитору лично.
Хотя подать заявку можно в любое время суток, заключить договор потребительского кредита с 23:00 до 7:00 утра не получится. Это означает, что если Вы подаете заявку на кредит в ночное время, Ваша заявка будет обработана на следующий день, в рабочее время кредитора (время работы AvaFin: будние дни с 9:00 до 18:00, выходные и праздничные дни с 10:00 до 16:00.
Как подать заявку на кредит в AvaFin?
AvaFin предлагает потребительский кредит от 100 до 10 000 евро со сроком погашения от 3 до 84 месяцев.
Для оформления кредита необходима регистрация, указав персональную информацию: имя, фамилия, номер мобильного телефона, электронная почта, персональный код, сумма ежемесячного дохода. Для завершения регистрации Вам необходимо подтвердить свой банковский счет или перевести 0.01 цент на один из банковских счетов AvaFin Latvia SIA.
После регистрации заявка будет обработана примерно в течении 15 минут (в рабочее время) и Вы получите сообщение с индивидуальным предложением по кредиту, которое Вы сможете обдумать еще 2 дня.
Если Вы одобрите предложение, Вы получите деньги в течение 15 минут (за дополнительную плату) или через 10 дней.
Насколько важна кредитная история при выдаче краткосрочного кредита?
Одно время кредиты до зарплаты рекламировались как решение неотложных финансовых ситуаций, таких как оплата ежемесячных счетов, что привело к опрометчивому выбору краткосрочных кредитов и их выдаче заемщикам, которые впоследствии не выполняли свои обязательства.
Поэтому за последние годы в закон, обеспечивающий защиту заемщиков и регулирующий работу кредиторов, были внесены изменения, предусматривающие более ответственную и строгую оценку потребителей, а также самого процесса кредитования.
Прежде чем заключить кредитный договор, кредитодатель должен оценить способность потребителя погасить кредит, основываясь на информации, полученной как от потребителя, так и из баз данных (Бюро кредитной информации, VID, VSAA). У каждой кредитной организации также есть свои дополнительные принципы, согласно которым оцениваются риски.
Резюмируя – основой оценки рисков является кредитная история, включающая в себя информацию о Ваших официальных доходах, предыдущих обязательствах и возможности их выполнения в соответствии с условиями договора и другую информацию. Поэтому кредитная история имеет большое значение при выдаче кредитов. Это также влияет на сумму доступного Вам кредита и размер ежемесячного платежа.
Какую сумму денег можно взять в долг и на какой срок?
Краткосрочные кредиты, как и долгосрочные, адаптируются с Законом о защите прав потребителей к возможностям каждого человека в соответствии.
Задача кредитора – не только оценить, давать ли Вам кредит вообще, но и в каком размере и на какой срок.
Как уже говорилось выше, быстрые кредиты чаще всего выдаются на срок от 1 месяца до 1 года. Чаще всего взять в долг можно от 50.00 до нескольких тысяч евро.
Насколько высоки процентные ставки?
Salīdzinājumā ar ilgtermiņa aizdevumiem, ātrajiem kredītiem tiek pielāgotas augstākas procentu likmes. Tādēļ pirms šādu kredītu noformēšanas nepieciešams pārliecināties, ka īstermiņa kredīti ir Jums un Jūsu iespējām piemēroti.
Но к сведению - закон регламентирует не только содержание кредитного договора, ограничения на рекламу, но и определенные лимиты максимальных процентных ставок. А именно, «общая стоимость кредита для потребителя не может превышать 0,07% в день от суммы кредита». С другой стороны, если договор потребительского кредита заключен на срок до 30 дней и предусматривает погашение кредита одним платежом, сумма кредита не может превышать 50% размера минимальной месячной заработной платы, определяемой государством (информация обновлена в октябре 2023 г.).
Поправка – чем дольше срок погашения, тем выше общая сумма погашения кредита. Краткосрочный кредит наиболее выгоден в ситуации, когда обязательства по погашению оплачиваются в течение срока до 30 дней.
Нужен ли залог или поручитель?
Нет, этот быстрый кредит не требует залога или поручительства, что также ускоряет процесс получения кредита.
Как погасить кредит?
При заключении кредитного договора желательно обратить внимание на день погашения кредита. Таким образом, в договоре указывается день, в который заемщик обязан покрыть все расходы, связанные с краткосрочным кредитом.
В случае, если в договоре срок погашения кредита составляет 1 месяц или 30 дней, то основную сумму кредита вместе с процентными платежами, скорее всего, придется погасить из доходов за следующий месяц. Все, что необходимо сделать, это перевести возмещаемую сумму на банковский счет, указанный кредитором , и с этим погашением и подтверждением от кредитора кредитные обязательства клиента будут официально прекращены.
Имейте в виду, что в каждом пункте краткосрочного кредита также указан штраф и его размер в случае просрочки или просрочки платежей. Отметьте срок погашения в своем календаре или мобильном устройстве, чтобы избежать ненужных переплат и непредвиденных расходов!
Возможно ли у быстрого кредита продлить срок оплаты?
Продлить срок погашения кредита можно, но это добавит дополнительные расходы к запланированному бюджету.
Обратите внимание – срок погашения кредита может быть продлен на 1 календарный месяц! Продление срока погашения основной суммы такого кредита возможно до 12 календарных месяцев, то есть краткосрочный кредит необходимо будет полностью погасить в течение 1 года.
Как выбрать кредитора?
Очень важно выбрать надежного и ответственного кредитора, который не только быстро ответит о выдаче кредита, но и тщательно оценит Вашу платежеспособность и риски.
Чтобы сделать правильный выбор, обратите внимание на следующие факторы:
- Репутация и опыт. Выбирайте кредитора с хорошей репутацией! Изучите отзывы о кредиторе, чтобы получить представление об опыте других людей! Однако имейте в виду, что плохие отзывы часто оставляют клиенты, чьи заявки на кредит были отклонены, например, из-за плохой кредитной истории или по другим причинам.
- Ясность и прозрачность. Прежде чем подавать заявку на кредит, ознакомьтесь со всей доступной информацией! Оцените, ясны и понятны ли условия кредита, включая процентную ставку, комиссию и другие расходы, график погашения, чтобы Вы могли принять взвешенное решение!
- Ответственное кредитование. Хотя мы можем остаться недовольными, если получим отказ в выдаче кредита, такое решение относится к ответственной практике. Если поставщик услуг ответственно оценит Вашу платежеспособность и подготовит соответствующее кредитное предложение или отклонит Вашу заявку, Вы можете быть более уверены в том, что сможете погасить кредит и избежать финансовых проблем.
- Поддержка и общение с клиентами. Доступность, поддержка и профессиональное отношение со стороны кредитора являются важными факторами. Выбирайте кредитора, который готов ответить на Ваши вопросы и помочь в ситуациях, когда у Вас возникли трудности с погашением кредита!
Взять деньги в долг – это ответственность! Поэтому AvaFin призывает к исследованию и тщательному рассмотрению как потребности в кредите, так и кредитора, чтобы избежать финансовых трудностей. Если Вы готовы подать заявку на кредит, посетите Avafin.lv и получите индивидуальное предложение по кредиту!