Наши финансовые потребности требуют иных решений в тех случаях, когда мы не накопили сбережений. Денежный кредит – займ может стать поддержкой в реализации целей, однако важно понимать разницу между разными видами кредитов.
В этой статье мы узнаем, что такое долгосрочный кредит, как он работает, каковы его преимущества и недостатки, критерии получения кредита, а также рассмотрим другие важные аспекты, которые помогут Вам составить представление и сделать осознанное решение.
Что такое долгосрочный займ?
Долгосрочный кредит – это финансовый продукт, характеризующийся более длительным периодом погашения и большей суммой кредита, на которую можно подать заявку. Долгосрочный кредит чаще всего предоставляется на сумму от 1000 до нескольких десятков тысяч евро. В отличие от краткосрочных кредитов, срок погашения кредита составляет от одного до нескольких лет.
При подаче заявки на этот вид кредита в Интернете человек может указать не только желаемую сумму кредита, но и то, насколько большим может быть ежемесячный платеж, что, в свою очередь, определяет, насколько продолжительным будет период погашения. Чем выше сумма, тем дольше общий период погашения. Суммы и даты платежей, которые необходимо производить каждый месяц, фиксированы, поэтому у человека есть возможность заранее включить расходы в бюджет.
Кредит от AvaFin
AvaFin предлагает кредит наличными до 10 000 евро со сроком погашения до 84 месяцев.
Одним из преимуществ avafin.lv является создание индивидуального предложения, а это значит, что для каждого клиента подготовлено предложение с индивидуальными процентными ставками, фиксированной ежемесячной платой и четким графиком погашения.
Если вы тоже хотите получить предложение, заполните калькулятор! После получения предложения у вас будет 5 дней опдумать.
Чем долгосрочный кредит отличается от других видов кредитов?
Некоторые из критериев:
- Срок кредита. Как следует из названия, основным отличием является период погашения кредита. Период погашения долгосрочного кредита часто составляет несколько лет или десятилетий по сравнению с краткосрочными кредитами, которые обычно необходимо погасить в течение периода от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Величина займа. Чаще сумма доступного кредита больше, чем для других видов кредитов, поскольку эти кредиты предназначены для более крупных инвестиций, таких как покупка нового автомобиля или дома.
- Процентная ставка и ежемесячный платеж. Эти кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки и более низкие ежемесячные платежи, чем краткосрочные кредиты, поскольку сумма распределяется на более длительный период времени.
- Условия предоставления кредита. Процесс предоставления долгосрочного кредита может быть более длительным и сложным. Иногда для получения кредита может потребоваться залог или гарантия. Большое внимание уделяется оценке кредитной истории заемщика и его способности погасить кредит.
- Использование средств. Долгосрочные кредиты предназначены для больших целей.
Для каких целей преднозначен долгосрочный кредит?
Долгосрочные кредиты используются для различных более крупных целей, таких как покупка или строительство дома, ремонт, покупка нового автомобиля, оплата обучения, открытие бизнеса, рефинансирование долга и многое другое.
Какие популярные виды долгосрочных кредитов доступны?
Некоторые из наиболее популярных видов долгосрочных кредитов::
- Ипотечные кредиты: Эти кредиты чаще всего используются для покупки нового дома или земли или для строительства дома. Сумма кредита обычно составляет от 20 000 евро. Cрок погашения составляет от 1 до 30 лет.
- Кредит на обучение: Предназначен для покрытия платы за обучение в аккредитованных Латвийских и зарубежных университетах. Как правило, кредит должен быть погашен после завершения обучения. В зависимости от условий кредита срок погашения составляет от 1 до 10 лет, а доступная сумма кредита – до 20 000 евро.
- Автокредиты: Используются для помощи частным лицам и предприятиям в покупке автомобиля. Доступная сумма кредита обычно составляет от 1000 до 20 000 евро. Такие кредиты обычно погашаются в течение периода от 6 месяцев до 7 лет.
- Кредит для бизнеса: Компании могут использовать кредит, например, для ремонта офиса, приобретения инструментов, машин, оборудования, сельскохозяйственных земель, строительства или ремонта здания, финансирования оборотного капитала. Сумма кредита составляет от 1000 до 20 000 евро, срок погашения от 1 до 10 или даже 20 лет.
Каждый тип кредита имеет определенные условия, процентные ставки и условия погашения, поэтому важно понимать, какой тип кредита лучше всего подходит для Вашей конкретной цели.
На что обращать внимание при выборе долгосрочного кредита?
Прежде чем подать заявку на долгосрочный кредитважно рассмотреть различные аспекты, чтобы выбрать наиболее подходящий и выгодный кредит. Некоторые из факторов, на которые следует обратить внимание:
- Процентная ставка: Процентная ставка является основным фактором, влияющим на общую стоимость Вашего кредита. Более низкие процентные ставки означают более низкие затраты для Вас.
- Срок: Более длительный срок кредита обычно означает более низкие ежемесячные платежи, но в целом это может означать более высокую сумму для оплаты кредита.
- Ежемесячный платеж: Посмотрите, сколько будет Ваш ежемесячный платеж и вписывается ли он в Ваш бюджет!
- Плата за просрочку платежа: Прочитайте договор и узнайте, какие пени и проценты применяются, если по какой-либо причине Вы опаздываете с погашением кредита!
- Доверие к кредитору: Убедитесь, что кредитор надежный и честный! Читайте отзывы и проверяйте репутацию!
Другие факторы, которые следует учитывать
Репутация, надежность и скорость
Прежде чем принять окончательное решение, важно провести небольшое исследование и рассмотреть различных кредиторов. Исследуйте репутацию и надежность кредиторов! Также обратите внимание на работу отдела обслуживания клиентов – в случае возникновения вопросов Вы сразу получаете все необходимые ответы?
Условия договора
У каждого кредитора свои условия, которые могут повлиять на Ваш выбор. Прочтите договор несколько раз! Обращайте внимание не только на общую информацию, но и на тексты, набранные мелким шрифтом, ведь именно там могут быть упомянуты важные проценты или другие условия кредита!
Поправьте, что упомянутая в договоре процентная ставка является одним из факторов, которые могут существенно повлиять на влияние оформленного долгосрочного кредита на толщину Вашего кошелька!
Процесс погашения, комиссия, процентная ставка
В части условий соглашения будут разъяснены Ваши варианты погашения кредита, а также затраты на процесс возврата кредита, если Вы пропустите срок погашения кредита.
Долгосрочные кредиты, как и другие кредиты в Интернете, необходимо погашать вовремя, иначе Вы рискуете удержать повышенную комиссию. Процентные ставки по долгосрочным кредитам также могут измениться из-за Вашей неспособности выполнять платежи по кредиту.
Критерии получения долгосрочного кредита
Хотя долгосрочный кредит, который можно подать как в банковские, так и в небанковские учреждения, в настоящее время является очень популярным решением, он предоставляется не всем, кто обратился. Кредитор тщательно изучает каждую форму заявки, оценивая несколько важных факторов.
Чтобы подача заявки локально или онлайн не закончилась разочарованием, ознакомьтесь с критериями кредитора для получения кредита! Важен Ваш возраст, являетесь ли Вы гражданином Латвийской Республики, есть ли у Вас действующий банковский счет и номер мобильного телефона, какая у Вас кредитная история* и доход.
*Кредитная история — это информативная сводка ваших предыдущих и существующих кредитных обязательств и их погашения. Если у вас уже есть неоплаченный краткосрочный или долгосрочный кредит, кредитор увидит эту информацию и может отказать вам в выдаче долгосрочного кредита.
Ваши финансовые возможности
Оцените свои возможности по погашению кредита! Понятно, что в экстренных ситуациях возникают мысли только о том, как поскорее получить необходимую сумму кредита, но следует учитывать, что долгосрочный кредит – это обязательство, необходимость которого важно оценить. Не берите взаймы, если не уверены, что сможете их погасить!
Безопасен ли долгосрочный кредит онлайн?
Долгосрочный кредит обычно доступен как от банковских, так и от небанковских кредиторов. У каждого из них свои условия получения кредита. В большинстве случаев долгосрочный кредит можно оформить онлайн, то есть договор можно подписать удаленно, но более крупные долгосрочные кредиты требуют явки в офис кредитора или банк.
Зачем брать кредит онлайн?
Конечно, одним из преимуществ является то, что Вы можете подать заявку на кредит практически в любое время суток. Однако следует отметить, что заявка будет рассмотрена в рабочее время кредитора.
Долгосрочный кредит в Интернете обеспечивается с соблюдением самых высоких принципов безопасности при обработке данных, поэтому при займе у надежного кредитора можно не беспокоиться о безопасности данных.
Что такое ответственное заимствование?
Беря кредит, который не можете вернуть вовремя, Вы рискуете попасть в список должников, что может помешать Вам получить кредит, например, на покупку автомобиля или учебу в будущем
Оцените, вписываются ли ежемесячная платежная нагрузка по кредиту и указанная процентная ставка в Ваш бюджет! Ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 30-40% от общего ежемесячного дохода. Если при выполнении расчетов Вы планируете каждый месяц тратить большую сумму, это предупреждение о том, что Вы можете оказаться в финансовых затруднениях.
Жизнь полна перемен, поэтому Вам также следует задуматься о том, насколько стабилен Ваш доход и является ли решение взять кредит разумным. Берите кредит ответственно, оценив, сможете ли Вы производить платежи не только в этом месяце и следующем, но и на протяжении всего периода погашения кредита! Кредиты – это серьезные обязательства, которые повлияют на Вашу дальнейшую жизнь.
Теперь Вы знаете, что такое долгосрочные кредиты, чем характеризуется долгосрочный кредит, чем он отличается от других видов кредитов, для чего его чаще всего используют, и как убедиться в том, что Вы сделали правильный выбор.